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作为新中产,最怕哪些?

2019-09-25 12:42:47 分类:保险知识    

  

  一.

  今天想说点沉重的,新一波雷潮出清慢慢来袭,手里投了很多平台的老铁眼下难免担惊受怕。

  投资理财上,鸡蛋不要放在一个兜里,道理谁都懂,分散投资风险嘛。

  但多数国人,仍然还不习惯用保险的方式分散家庭风险,这是大实话。

  再加上对线下业务员没好感,对线上保险的不了解加不信任,许多家庭都是处于裸奔状态。

  啥叫裸奔,就是基本没啥防身之物。最怕的是一场突如其来的疾病或意外。

  哪怕对于年入二三十万,情况还算不错的新中产,一场大病所需的医疗费和伤残费,也不是能轻松cover无压力的。

  如果再没买上商业保险做前锋,那么经济条件稍微一般的家庭,会是很大一笔支出。

  打乱这家人的正常生活就不用说了,有房贷、小孩要上学的会更吃力。

  这时候商业保险的价值就体现出来了,既能保你治得起病,又能保你不上班也能过活。

  最近几年,大家在朋友圈也能明显感觉到,像因患病而爱心众筹一类的募集,慢慢多了起来。

  而这些求助的人,几乎都没有买过保险。

  马后炮没有意义,等到未来叹惋也已经迟了,眼下亡羊补牢、谨防裸奔才是重点(别想歪……)

  二.

  保险是比较复杂的金融工具,不是一两篇,十几篇文章能说清的,但是耐心慢慢弄懂它超级有必要,能少花多少冤枉钱啊。

  我也不知道我这一年多里,既是科普又是案例分析的,大家吸收了多少。

  不企求一步登天,秒变精通保险大V,看懂所有条款,弄懂所有行业猫腻,但至少可以从最基础的东西,慢慢脱白。

  最近可能会有一些新关注我的朋友,从来没了解过这方面,不着急,从基础做起,咱来日方长。

  第一,不要买带理财功能的保险。

  企图通过一张保单搞定保障和分红,一举两得,其实恰恰是赔了夫人又折兵。

  保险公司出产品,都是经过精算师权衡风险和收益比的,保险公司才不吃亏好不好。

  这种号称既能保障又能理财的保险,拆解来看会发现,拼保障拼不过纯保障型,拼收益其实也和一年定期差不多,压根儿不划算。

  再加上保费,会是纯保障型的几倍,求你别听业务员瞎忽悠了。

  如果不是钱多任性,真心不建议买。

  第二,保费的大头,应该花在赚钱养家的成年人身上。

  首先一定优先给丈夫买,其次妻子,再者小孩和老人,千万不要倒过来啊。

  很简单,说句不好听的,假设老人不幸重病,至少你还能继续赚钱负担医疗费和家庭所有开销。

  但如果倒过来呢?所以咯,这种时候,孝心千万用对地方。

  第三,需求最好事先明确,不该买的不要乱买。

  像对于夫妻二人来说,重疾、医疗、寿险和意外险都要配齐。

  至于小孩,不需要养家挣钱,则不需要考虑寿险。

  第四,如果真的缺预算,记住:首要考虑保额,期限其次。

  买重疾最要紧是买够保额,我觉得吧,30万起步50万标配。

  买寿险,预算充足可以直接保至终身;预算不够的,保障到小孩经济独立,差不多60岁就可以啦。

  买医疗险,其实非常好挑,百万医疗+一份免赔额0的小额医疗即可。

  因为它是报销型的,花多少赔多少,不像重疾一般需要格外关注保额。

  买意外险就更简单了,反正这货真的挺便宜,一年一二百就搞定。

  我知道大家都更喜欢抄作业,最好直接告诉你啥能买、啥不能买,省去思考时间。

  实不相瞒这种作业我也出过,但我这人有时候爱犯倔,说难听点可能就是轴,作业会交,但还是爱叨叨。

  能听进去几句是几句,能不踩某福、某返还这种坑,我也值了。

  三.

  就拿我举例,一个成年人,拥有的完整保险组合应该包括:意外险+百万医疗+定期寿险+定期重疾。

  算下来每年所需保费不算多,但前脚能缓冲,后脚能兜底,我还是挺满意的。

  但不论如何,每一份保单配置出来,重点还是要看自己,觉不觉得吃力,保障内容是否又是必须,打肿脸充胖子没必要。

  如果觉得现今的配置,经济压力太大了,也不要勉强,可以做修正,遵照前面说的原则,毕竟适合我家的不一定适合你家呀。

  眼下正是冲刺的年纪,如果不幸罹患重病,难免拖累家人。与其被动,我更愿意主动规避风险。

  Ps:

  不懂的可以留言问我,我吃饭去了,大伙右下角随手点“在看”,就当点赞辽。

  本文首发于微信公众号:菠萝识财。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

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